qui sommes nous ?

Sébastien 29 ans (ingénieur)
et Alexandra 27 ans (assistante commerciale)

Suite à la recommandation de nos voisins, nous n'avons pas hésité pour le crédit, LOGEFI s'est imposé. Nous souhaitions financer notre premier achat immobilier, un appartement de 65 m² à Nancy pour un prix de 118 000 €. Nous avions 14 000 € d'apport personnel. Notre conseillère LOGEFI nous a laissé présenter notre projet en nous demandant de préciser :

• Ce qui nous semblait raisonnable de rembourser par mois, sans se serrer la ceinture.
  Pour nous 900 € / mois c'est bien. Nous payons actuellement 680 € de loyer et nous épargnons environ 3 000 € par an.
• Si nous étions suceptible d'être mutés professionnellement, Sébastien travaille dans un grand groupe et une mutation dans 4 ou 5 ans n'est pas exclue.

Nous avons fait le tour de la question pendant 1 heure.

Le lendemain notre conseillère nous a rappelé, elle avait fait le tour de ses partenaires bancaires et nous a présenté :

• le plan de financement
• le taux du prêt,
• compte tenu de notre âge elle nous a conseillé un taux fixe avec des échéances modulables à notre convenance,
• pas de pénalités de remboursement anticipé,
• une assurance adaptée à notre âge et à nos métiers.

Nous lui avons transmis les pièces du dossier. Celui-ci a été déposé en Banque et 10 jours après notre premier entretien nous étions en possession de notre accord de prêt. Nous avons effectué notre premier achat immobilier en étant accompagné, compris et nous savons que nous pouvons recontacter notre conseillère pendant la vie de notre prêt.

Jean-Pierre 48 ans (artisan) et Carole 45 ans (secrétaire médicale)

Nous avons 3 enfants de 24, 21 et 19 ans. Nous sommes propriétaires de notre maison et maintenant que les enfants sont autonomes financièrement, nous pensons à préparer notre retraite. Nous sommes venus chez LOGEFI sur les conseils du comptable de Jean-Pierre.

En discutant avec notre conseillère nous avons défini nos préoccupations :

• préparer notre retraite,
• en profiter un peu plus, payer moins d'impôts (nous n'avons plus que 2 parts),
• constituer un patrimoine à transmettre à nos enfants.

Pour nous plusieurs outils sont adaptés alliant retraite et défiscalisation :

• un contrat loi Madelin pour préparer la retraite de Jean-Pierre,
• un PEI pour lui et ses 2 salariés (un autre moyen de défiscaliser ses revenus),
• un investissement, et pour préparer la succession un contrat d'assurance vie pour chacun.

Notre conseillère nous a présenté les caractéristiques de ces solutions et nous opté pour :

• un contrat loi Madelin qui permettra à Jean-Pierre de se constituer un capital pour sa retraite tout en déduisant les primes versées du résultat de son activité et en faisant l'économie des charges sociales sur la somme épargnée,
• un investiissement immobilier loi Borloo (reste à trouver le bien immobilier avec une garantie de loyer - notre conseillère nous accompagne),
• les 43 000 € d'économie sont placés pour 36 000 € sur 2 contrats d'assurance vie de 18 000 € (un pour chacun) et 7 000 € sont laissés en épargne de précaution.

Nous profiterons ainsi de la fiscalité avantageuse de ce placement et les outils seront prêt pour transmettre à nos enfants plus tard. Notre conseillère a compris nos préoccupations, les aléas du métier de Jean-Marie, elle connait bien les différents produits qu'elle a choisi chez des partenaires financiers différents.

Monsieur X, Directeur Général d’une entreprise industrielle de 48 salariés

J’ai contacté LOGEFI sur les conseils de mon expert comptable. Je souhaitais mettre en place un système de rémunération complémentaire pour motiver et fidéliser mes salariés.

Lors de mon premier RV avec LOGEFI, nous n’avons pas parlé des produits financiers (comme j’avais pu le faire avec mes banquiers) mais, à ma grande surprise nous avons parlé de mon entreprise.
LOGEFI, à ma grande surprise, a défini avec moi les critères à prendre en considération pour mettre en place les outils d’épargne salariale.

Ayant moins de 50 salariés, je ne suis pas soumis à la participation. Nous avons donc opté pour un accord d’intéressement dont les critères ont été définis avec l’expertise de LOGEFI, complété par un Plan d’Epargne Entreprise.

Je souhaitais motiver mes salariés en distribuant une prime uniforme, ce que nous avons mis en place.
Pour fidéliser les 5 cadres de l’entreprise, nous avons opté pour un article 83 qui leur permettra au moment de leur retraite de bénéficier de revenus complémentaire.

LOGEFI a assuré la rédaction de mes accords, la présentation des outils à l’ensemble de mes salariés et après le premier versement de l’intéressement une nouvelle présentation du PEE a eu lieu dans l’entreprise pour bien accompagner mes salariés.

Et de plus LOGEFI assure le suivi de mes contrats.